Кои са задължителните неща, които трябва да получа, когато ми предлагат инвестиране във фонд?
Взаимните фондове все още са непозната материя дори за хора, които през банкови институции вече са вложили пари в такива финансови продукти, но не са наясно какво е то. По тази причина често те се чувстват излъгани или подведени след време, тъй като не са получили ясна и подробна информация, а са направили вложение на пари с някаква собствена представа. Обещахме да допълним информацията за избор на фонд с още практични съвети, за които може и да не подозирате, че са достъпни.
Затова е важно да се знаят няколко важни неща за фондовете:
- Това е регулирана индустрия с конкретни изисквания и документи, чието спазване се наблюдава постоянно от Комисията за финансов надзор. Ако човек има проблем с получаването на информация като инвеститор, той може да се оплаче на надзорната институция - Комисията за финансов надзор.
- Всички фондове в Европейския съюз имат еднаква регулация и изисквания – всички са задължени да имат одобрени проспект (документ, който описва всички параметри по фонда, неговата инвестиционна стратегия и пр.), документ с ключова информация за инвеститорите и др. Не може да се казва, че има разлики между български фондове и други от страни в Европа. Не може да се отказва информация за отчетност.
- Всеки инвеститор трябва да бъде предупреден за рисковете от инвестирането – да бъде преценен неговия рисков профил и да му се обяснят рисковете на отделните фондове. Взаимните фондове нямат гарантирана доходност. Единствено депозитът до 100 000 евро е гарантиран сред всички други финансови продукти.
- Задължително е всеки фонд да публикува и да Ви покаже уеднаквеният документ за инвеститорите в целия ЕС - документ с ключова информация за инвеститорите.
- Българските фондове имат асоциация, която всеки ден публикува на сайта си актуални данни за фондовете на членовете си и там можете да сверите всички фондове – асоциацията се казва БАУД и менюто на сайта е Котировки.
- В България има две национални класации, които подреждат всяка година най-добрите български фондове – те се класират по резултати, сравнени с качество на управлението. Класациите са на сайта Моите пари и на сайта investor.bg.
Задължително искайте документ с ключова информация за инвеститорите!
Това документ беше въведен в целия ЕС, за да улесни инвеститорите при сравнение на фондовете. Той представлява файл от 2 страници, в който е описано всичко важно за фонда по един и същ начин за всички:
- Инвестиционна политика - в какво инвестира фондът.
- Таксите на фонда – какви такси ще плащате; дори на сайтовете или в другите материали да няма изчерпателна информация, в този документ задължително са отразени всички такси.
- Профил на риска - независимо как Ви се обяснява рискът на инвестицията, в този документ ще видите скала от 1 до 7, която ще Ви даде ясна представа каква е степента на риска. Може да Ви кажат, че фондът е с много нисък риск, а Вие виждате в скалата отбелязана графа номер 3. Това означава, че ако вложите пари за период от 1 година, може да се изненадате от минус - добре е да го знаете предварително и да разположите очакванията си за доходност за по-дълъг период или да изберете друг фонд, който в скалата е повече към номер 1.
- Резултати от минали периоди - на сайтовете си всички фонд мениджъри показват резултати от фондовете си в някакъв вид, но той не е еднакъв - тоест Вие не знаете от коя до коя дата е сметната доходността, ако не е написано изрично. В този документ ще видите годишната доходност на фонда от създаването му всяка година.
Винаги когато става въпрос за финансов продукт, трябва да сте наясно какво е това, в което ще сложите парите си. Знаем, че изглежда трудно, но ако отделите малко време, има консултанти и професионалисти в индустрията, които си знаят работата и разбират, че трябва да обяснят достъпно.
За да можете да споделите свободно всичките си съображения и желания и да се направи информиран избор, най-добре е да ползвате безплатна финансова консултация.
Заявете безплатна финансова консултация на:
- Тел. 02/ 81 000 70
- E-mail spesti@elana.net
- На онлайн чата на сайта