Какво да питате при инвестиционен план

Можете да отделяте само по 25 евро на месец ли? Ако си мислите, че не е достатъчно и никой няма да иска да Ви помогне, за да спестявате, не се заблуждавайте повече - на някои от Вас сигурно вече е известно, че има инвестиционни планове, чрез които можете едновременно да спестявате и инвестирате заделеното за средносрочен и дълъг период с по 25 евро всеки месец автоматична вноска.

Тези инвестиционни планове, обаче, са вложение, което се инвестира във взаимни фондове. Можете да ги срещнете като инвестиционни планове, систематични планове и др. Всички те са вложения във взаимни фондове. Понеже взаимните фондове не са много широко познати, добре е да имате предвид какви въпроси да задавате, ако се изправите пред избор на инвестиционен  план за някоя от сериозните Ви цели за бъдещето.

Какво е това инвестиционен план и мога ли да го направя сам

Инвестиционните  планове не са отделни финансови продукти. Те просто представляват удобна система за хората, които искат да спестяват чрез инвестиране във взаимни фондове (понякога не знаят, че е в това, просто искат по-висока доходност), защото им дава рамка, че всеки месец ще внасят някаква сума, която освен че ще се събира, тя ще се увеличи след години. На практика можете самостоятелно да си организирате инвестиционен план, като си изберете в кой фонд да влагате пари и да си уредите с банката директен дебит, за да превеждат автоматично всеки месец избраната от Вас сума. Понякога хората се заблуждават, че ако не участват в инвестиционен план, няма да им бъде позволено да инвестират във взаимни фондове. Естествено, това изобщо не е вярно. Всеки може да инвестира и 50 стотинки всеки месец, ако желае – разбира се, зависи дали има обявени минимуми от фонда. Обикновено българските фондове нямат минимуми и ограничения, някои чуждестранни фондове имат подобни условия. Така че ако нещо не Ви харесва в предлаганите схеми, можете спокойно да си организирате самостоятелен инвестиционен план, като изберете фонда, който Ви трябва и си въведете режима на спестяване и влагане на месечни вноски.

Къде отиват парите

Не е все едно в какъв фонд отиват парите Ви. Задължително трябва да направите избор, след като сте се запознали с риска на фонда и в какво инвестира той, като се попитате дали искате да поемате нисък, среден или висок риск.

Най-простото и важно правило, което Ви трябва в този момент, е че в рисков фонд можете да инвестирате само ако очаквате да ползвате спестяванията си след 5 години. Ако не искате да рискувате, гледайте за консервативен фонд.

Така че запознайте се внимателно с фонда, в който ще отиват парите Ви и какви са неговите условия, за да знаете със сигурност, че малката месечна такса няма да бъде прекалено много „наръфана“ от такси, така че да бъде трудно да се компенсира и увеличи с доходност.

Прогнозната доходност не е обещание

Всички компании - банки и фонд мениджъри, - които предлагат инвестиционнни планове, са обявили някаква прогнозна доходност за различни периоди. Най-важното, което трябва да имате предвид, е че прогнозата не е обещание. Дори постигнатите доходности за предишни периоди не могат да гарантират, че в следващия икономически цикъл ще се случи същото. Ще бъде полезно да проверите историческите резултати на фонда, който си избирате, като изчислите средна стойност за периода, който гоните. Това можете да ползвате като ориентир. Никоя финансова институция не може да обещае конкретна доходност при инвестиция на финансовите пазари, които отразяват икономическото развитие за дадения период, в която се включва и отражение на политически събития. Винаги ще се намери един Доналд Тръмп да попречи на прогнозите.

Вглеждане в таксите

Изрично поискайте да Ви покажат и да се даде разчет за таксите, които трябва да се плащат. Всички фондове си имат фиксирани такси за вход и изход, както и годишна такса за управление, която се отчислява не от индивидуалната инвестиция, а от стойността на купчината активи на фонда. Това е и предимството на този финансов продукт, че разходите се разпределят сред много хора и това позволява да се участва с малко пари и да се вземе доходност. Тези фиксирани такси са одобрени от регулаторен орган в документа проспект на фонда и те не може да се променят всеки ден, нито пък да се персонализират. Ако поискате задължителните документи, които трябва да получите и без да ги изисквате, там ще видите всичко черно на бяло. Има случаи, когато за инвестиционен инвестиционен план се начислява висока начална такса върху цялата предполагаема сума на вложението – това е нещо, което добре трябва да огледате, за да не се окаже, че няма да е възможно да видите доходност заради разходи.

Искайте отчетност

Преди да се ангажирате със инвестиционен план, разпитайте каква отчетност за вложението ще получавате. Вие от какво ще имате нужда – от това да виждате как се натрупват парите и каква е доходността върху тях, нали? Не Ви върши работа да получите справка към определена дата за стойност на вложението, от която не можете да прецените какво се е случило за даден период. Най-добре е да имате онлайн система, в която да влизате и да проверявате, когато искате - например, вечер вкъщи, вместо да се занимавате да звъните през деня, да искате файлове на имейл и пр.

За да можете да споделите свободно всичките си съображения и желания и да се направи информиран избор на инвестиция, най-добре е да ползвате безплатна финансова консултация.

Заявете безплатна финансова консултация на:

• Тел. 02/ 81 000 65
• E-mail spesti@elana.net 
• На онлайн чата на сайта